De Amerikaanse bankentoezichthouder OCC heeft op 14 oktober zijn onderzoek naar uitsluiting door negen grote banken gepubliceerd. Digitale activa vallen onder de genoemde sectoren. Het cijfer van bijna 100.000 onderzochte klachten is daarbij een maat voor het onderzoeksmateriaal: de toezichthouder presenteert het niet als een telling van bewezen uitsluitingen van cryptoklanten.
| Wat je moet weten |
|---|
| Publicatie: De OCC maakte het eindrapport op 14 oktober 2026 bekend. |
| Reikwijdte: Het onderzoek betrof negen grote Amerikaanse nationale banken en beleid tussen 2020 en september 2025. |
| Onderzoeksmateriaal: Bijna 100.000 klachten en ongeveer 50.000 aangeleverde documenten vormden de onderzochte verzameling. |
| Crypto: Activiteiten met digitale activa staan tussen meerdere genoemde sectoren; de aankondiging geeft geen afzonderlijke telling van cryptoklachten. |
Wat de toezichthouder bij de banken aantrof
Volgens de officiële aankondiging van de OCC hadden alle negen onderzochte banken in de onderzochte periode beleid dat uitsluiting kon vereisen, aanmoedigen of beïnvloeden vanwege politieke of religieuze overtuigingen of legale bedrijfsactiviteiten. De toezichthouder noemt brede criteria voor reputatierisico zonder duidelijke, objectieve maatstaven.
Daarnaast beschrijft de OCC openbaar en niet-openbaar beleid voor bepaalde bedrijfstakken. Digitale activa staan in die opsomming naast onder meer olie en gas, kolen, wapens en tabak. Het is dus een onderzoek naar banktoegang in meerdere sectoren, waarin ook cryptobedrijven voorkomen.
De negen onderzochte banken zijn JPMorgan Chase Bank, Bank of America, Citibank, Wells Fargo Bank, U.S. Bank, Capital One, PNC Bank, TD Bank en BMO Bank. De uitkomst over die groep is geen vaststelling over iedere Amerikaanse bank.
Twee verschillende aantallen in dezelfde aankondiging
De bijna 100.000 klachten zijn één soort onderzoeksmateriaal. Daarnaast ontving de OCC ongeveer 50.000 documenten van de banken, samen goed voor ongeveer 420.000 pagina’s. Die stukken gingen over beleid, procedures, praktijken en beslissingen over individuele klanten.
Documenten, pagina’s en klachten zijn daarmee verschillende eenheden. Ze bij elkaar optellen levert geen aantal getroffen klanten op. Ook is het totale aantal onderzochte klachten geen afzonderlijke statistiek voor cryptobedrijven: in de aankondiging ontbreekt een uitsplitsing die zo’n berekening mogelijk maakt.
Een rapport uit oktober over eerder bankbeleid
De publicatiedatum is eveneens iets anders dan de onderzoeksperiode. De OCC beschrijft beleid tussen 2020 en september 2025. Het rapport bewijst daarmee niet dat alle genoemde beperkingen op 14 oktober 2026 nog ongewijzigd golden. Het onderzoek werd in september 2025 aangekondigd; voorlopige bevindingen volgden in december van dat jaar.
Voor Nederlandse cryptogebruikers beschrijft dit document Amerikaans bankentoezicht. Het verleent geen nieuw Nederlands recht op een bankrekening. De OCC zegt verdere aanpassingen van toezicht en regels te beoordelen. Die aangekondigde beoordeling is nog geen uitgewerkte nieuwe toegangsregeling.
